BIK: Newsletter kredytowy - Mikrofirmy (dane na czerwiec 2026 r.)

Pierwsze półrocze 2026 r. przyniosło wyraźne ożywienie na rynku kredytów dla mikroprzedsiębiorców. Banki udzieliły więcej kredytów niż rok wcześniej (+7,4%), a ich wartość wzrosła o 16,4%, przy utrzymaniu dobrej jakości portfela kredytowego. Dodatnią dynamikę sprzedaży odnotowano we wszystkich analizowanych sektorach, a najszybciej rosła liczba kredytów dla firm handlowych (+9,1%) i budowlanych (+7,9%). W ujęciu wartościowym wyróżnił się handel (+22,4%) oraz produkcja (+15,5%).

Sprzedaż kredytów dla mikroprzedsiębiorców według produktów kredytowych – ujęcie produktowe

W całym pierwszym półroczu 2026 r. w porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku, banki udzieliły więcej kredytów dla mikroprzedsiębiorców niż rok temu (+7,4%) i na wyższą kwotę (+16,4%). Jako jedyne ujemną dynamikę w tym okresie, ale tylko w ujęciu liczbowym, odnotowały kredyty inwestycyjne (-16,9%). Natomiast w ujęciu wartościowym odnotowano dodatnią dynamikę (+12,1%), co wskazuje, że kredyty inwestycyjne zaciągane w pierwszym półroczu 2026 r. były udzielane na wyższe kwoty. Dodatnią dynamikę zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym odnotowały oba rodzaje kredytów finansujących bieżącą działalność: kredyty obrotowe – odpowiednio (+13,2%) i (+19,8%) oraz kredyty w rachunku bieżącym (+5,3%) i (+13,1%).

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według produktów kredytowych

Czerwcowy odczyt Indeksu jakości kredytów dla mikroprzedsiębiorców wyniósł 4,57% w ujęciu wartościowym. Nadal jest on więc na bezpiecznym, akceptowalnym poziomie. Produktowe Indeksy jakości w czerwcu 2026 r. kształtowały się w ujęciu wartościowym następująco: kredyty inwestycyjne 3,39%, kredyty w rachunku bieżącym 4,39% oraz kredyty obrotowe 5,78%. W okresie 12 miesięcy, czyli w porównaniu do czerwca 2025 roku, ogólny Indeks polepszył się (spadł) o (-0,83).

W okresie 12-miesięcznym najbardziej polepszył się (spadł) Indeks kredytów obrotowych (-2,16). Polepszył się również Indeks jakości kredytów w rachunku bieżącym (-0,79). Pogorszeniu uległ Indeks jakości kredytów inwestycyjnych (+0,87).

Sprzedaż kredytów dla mikroprzedsiębiorców - ujęcie sektorowe

Na 83,4 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w pierwszym półroczu br., 37,0 tys. zaciągnęły firmy usługowe (44,4%) i 17,8 tys. handlowe (21,3%).

Łącznie 65,7% kredytów udzielonych w pierwszym półroczu br. przypada więc na te dwa sektory. Z całkowitej kwoty 13,6 mld zł, banki udzieliły 4,920 mld zł (36,1%) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność usługową oraz 3,542 mln zł (26,0%) kredytów przedsiębiorcom z sektora handlu. Finansowanie tych dwóch sektorów w pierwszym półroczu 2026 r. stanowiło 62,1% łącznej wartości udzielonych kredytów mikroprzedsiębiorcom.

W pierwszym półroczu 2026 r. w porównaniu z analogicznym okresem 2025 r. dodatnia dynamika liczby udzielonych kredytów wystąpiła we wszystkich analizowanych sektorach, przy czym najwyższą dynamikę zaobserwowano w handlu (+9,1%) oraz budownictwie (+7,9%). W ujęciu wartościowym dodatnią dynamikę odnotowały również wszystkie sektory. Najwyższą dynamikę wykazały kredyty firm handlowych (+22,4%) oraz produkcyjnych (+15,5%).

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według branż

Według odczytów Indeksu Jakości najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) w czerwcu 2026 r. spłacane były kredyty przez firmy budowlane – 5,50% i handlowe 4,64%.

Najlepszy (najniższy) odczyt w czerwcu br. odnotował Indeks Jakości firm z sektora usług i wyniósł on 4,27%. W porównaniu do czerwca 2025 r. Indeks poprawił się (spadł) w trzech z czterech sektorów, najbardziej w produkcji (-1,75). Wzrósł tylko w budownictwie (+0,11).